Abstract (FR)

Depuis 2010, l'opérateur Orange propose des services de banque mobile (Orange Money) à ses clients permettant notamment d'effectuer des dépôts et retraits d'argent et des transferts de fonds nationaux. La littérature existante, fondée sur les expériences de déploiement de tels services au Kenya (M-Pesa), suggère un accroissement de l'épargne individuelle, une modification des comportements de transferts ou une incitation des individus à se bancariser en mettant en avant les gains de temps et la sécurisation des transactions permis par ces services. Ce papier vise à identifier dans quelle mesure ces effets potentiels se vérifient à Madagascar. A partir d'une enquête réalisée en mars 2012 à Antananarivo auprès de 598 clients Orange, nous mobilisons la méthode de l'appariement (matching) pour évaluer l'impact des services de banque mobile sur le comportement financier des utilisateurs. Deux groupes de population sont comparés : le groupe de traitement constitué d'utilisateurs réguliers des services Orange Money et depuis au moins un an (196 individus) et le groupe de contrôle, clients Orange non-utilisateurs de ces services (402 individus). Quelle que soit la manière dont les scores de propension sont appariés (méthode du voisin le plus proche ou méthode du noyau), les nombres de transferts envoyés et reçus distinguent significativement les utilisateurs Orange Money des autres clients. En revanche, et contrairement aux attentes et au ressenti des utilisateurs, les flux d'épargne et les montants transférés ne sont pas significativement différents d'un groupe à l'autre. Ces résultats traduisent peut-être une certaine inertie des comportements des utilisateurs.